Quiero expresar mi sincero agradecimiento a las autoridades de la Universidad del Aconcagua por la invitación cursada para participar como expositor, junto a la Contadora Pública Nacional Jimena Politino, en una actividad dirigida a estudiantes de nivel secundario en el marco del ciclo de charlas sobre economía digital organizado por dicha casa de estudios.
La jornada permitió abordar cuestiones que forman parte de la vida cotidiana de los jóvenes en el contexto de la economía digital. Mientras la CPN Jimena Politino desarrolló aspectos vinculados a los consejos financieros para jóvenes, el ahorro, la organización de gastos y la toma de decisiones económicas responsables, mi exposición estuvo orientada a reflexionar sobre el uso responsable de las redes sociales, los riesgos presentes en el entorno digital y la protección de la identidad y los datos personales.
Resulta especialmente valioso que las instituciones educativas promuevan espacios de diálogo y formación sobre temas que impactan directamente en la vida de las nuevas generaciones, contribuyendo al desarrollo de una ciudadanía digital más consciente, crítica y responsable.
Agradezco nuevamente a la Universidad del Aconcagua por la confianza depositada y por la organización de esta enriquecedora actividad académica y de extensión.
Se adjunta el flyer institucional de la actividad y la presentación correspondiente a mi conferencia "Cómo usar las redes, sin que ellas te usen a vos. Peligros en línea", desarrollada en el marco de esta jornada académica.
Presentación:
Buenos días a todos los presentes, estudiantes, autoridades y
docentes que nos acompañan hoy. Agradecido por esta invitación.
Quiero iniciar esta disertación haciéndoles una pregunta muy
sencilla: ¿cuántos de ustedes revisaron su teléfono celular en los últimos
quince minutos? Probablemente la mayoría. Y si les preguntara cuántos han
realizado una compra digital, pagado un servicio con un código QR o presionado
el botón "Comprar ahora" en el último mes, la respuesta sería
unánime.
Para empezar, quiero que hagamos un breve
ejercicio de honestidad y toma de conciencia. Les voy a pedir que saquen sus
celulares, vayan a la configuración y busquen la opción 'Bienestar Digital'
(en Android) o 'Tiempo en pantalla' (en iPhone). Miren detenidamente el
total de horas que llevan usándolo hoy y cuáles son las tres aplicaciones que
más tiempo les consumen. Comparen ese número real con lo que ustedes calculaban
en su mente antes de mirar: ¿es más de lo que esperaban? Mantengan esa cifra en
la cabeza, porque a partir de ese dato real vamos a empezar a charlar hoy.
Una de las recomendaciones de
especialistas es dejar buena parte del día el celular en escala de grises: cambiar
la pantalla a blanco y negro reduce drásticamente el atractivo visual y el
estímulo “dopaminérgico” de las redes sociales.
¿Qué estás dejando de hacer?
Hacer visible el tiempo acumulado: pasar 4 horas diarias en redes equivale a 60
días (2 meses) al año frente a la pantalla. ¿Qué proyectos, pasatiempos,
deportes o conversaciones se pierden en ese tiempo? Desde esta perspectiva,
el problema no es solo el posible uso compulsivo de las redes, sino lo que
podríamos llamar «extracción de atención»: dedicarles tiempo y energía a costa
de otras actividades que valoramos.
No venimos a condenar la tecnología. La
digitalización nos brinda comodidad e inmediatez sin precedentes. Sin embargo,
bajo la superficie de interfaces amigables e hiperconectadas, opera un
ecosistema diseñado minuciosamente para explotar las fisuras de nuestra
psicología que inclusive, si degenera en un abuso, puede llevar a situación hoy
clínicamente tratadas: el tecnoestrés, afectar la salud y endeudarse.
Nos encontramos en un escenario histórico en
el que nuestra vulnerabilidad cognitiva es capitalizada en tiempo real. Esta
charla, que podríamos titular: Atrapados
en el clic, busca revelar los mecanismos invisibles que impulsan el consumo
algorítmico y la acumulación de deudas pequeñas, pero persistentes, así como
proponer formas de recuperar la soberanía sobre nuestras decisiones financieras
y emocionales.
Recuperar nuestra atención es también una
forma de cuidar nuestro bienestar. Desde esta perspectiva, la exposición
anterior de la Ctdora., Jimena Politino, ha sido especialmente valiosa: nos recordó
la importancia de la educación financiera y nos permitió comprender que
descuidarla puede tener un costo no solo económico, para nosotros y nuestras
familias, sino también emocional. Por eso, hablar de nuestras decisiones de
consumo es hablar también de nuestra tranquilidad.
1: La economía de la atención y la fricción cero
Durante décadas, cualquier acto de
consumo tenía lo que en economía llamamos fricción: caminar hasta un local,
sacar la billetera, contar billetes, esperar el vuelto.
Ese esfuerzo físico no era una pérdida de tiempo; era un freno biológico.
Nuestro cerebro procesa la pérdida de dinero físico activando la ínsula
anterior, la misma región que registra el dolor. Dicho simple: desprenderse de
plata tangible duele, y ese dolor nos hace pensar dos veces.
En la economía digital, las plataformas buscan reducir al
mínimo los pasos necesarios para comprar. Una vez asociada la tarjeta, basta un
toque o la identificación con face ID para pagar; en un videojuego, comprar
monedas puede llevar apenas dos segundos. Esa comodidad deja menos espacio para
detenernos y evaluar el gasto. La «fricción cero» actúa, así como un
silenciador de nuestras alarmas: la compra puede volverse una respuesta
impulsiva en lugar de una decisión meditada.
Esta misma lógica se traslada del dinero a la atención. En
redes como TikTok, Instagram o YouTube, se reducen las pausas que nos invitan a
decidir si queremos continuar. Un libro tiene capítulos; una
serie tradicional, créditos que señalan
el final. En cambio, el contenido de las redes puede encadenarse sin
un cierre claro, mediante dos mecanismos:
1.
El scroll infinito y el autoplay: el contenido se
encadena sin necesidad de pasar a otra página o iniciar cada video. Así,
continuar resulta fácil, mientras que detenerse exige una decisión consciente.
2.
Recompensa inmediata: los videos de 15 a 30
segundos ofrecen entretenimiento en pequeñas dosis. Si uno aburre, basta deslizar
el pulgar para encontrar otro. A la continuidad del contenido se suma,
entonces, la posibilidad de renovar el estímulo de inmediato.
Estos mecanismos merecen especial atención cuando hablamos de
adolescentes. Entre los 14 y los 18 años, el córtex prefrontal —vinculado
con la regulación de los impulsos y la evaluación de los riesgos— todavía
está en desarrollo. En ese contexto, las
interfaces que facilitan seguir consumiendo contenido pueden dificultar la
pausa necesaria para ejercer el juicio crítico. No se trata de que el impulso
siempre gane, sino de reconocer la importancia de aprender a detenerse y
decidir.
2: Arquitectura
de las decisiones: nudges y dark patterns
Después
de analizar cómo se capta nuestra atención, cabe preguntarnos: ¿cómo influye el
diseño de una aplicación en lo que compramos? La economía conductual permite
abordar esta cuestión mediante la arquitectura de las decisiones: la
forma en que se presentan y organizan las opciones. Richard Thaler y Cass
Sunstein popularizaron el concepto de nudges, o «empujones», que
orientan las decisiones sin eliminar alternativas. Pero no todo empujón es un
engaño. Conviene distinguirlo de los dark patterns, o patrones oscuros:
recursos de diseño que confunden o manipulan al usuario y dificultan una
elección informada.
Veamos cómo pueden aparecer estos patrones en una compra
cotidiana. Un aviso como «¡Solo quedan 2 unidades a este precio!» apela
al sesgo de escasez; una cuenta regresiva puede despertar el miedo a
perder una oportunidad, conocido como FOMO. No basta, sin embargo, con
que exista un aviso de stock o un plazo para hablar de engaño: el problema
aparece cuando esa escasez o esa urgencia son falsas.
Como advierte la Comisión Federal de Comercio de Estados
Unidos, estas prácticas pueden presionar al consumidor y dificultar una
decisión informada. Así, el riesgo no exige que un algoritmo conozca
exactamente nuestro cansancio: basta con que el diseño nos empuje a comprar
antes de evaluar si lo necesitamos y podemos pagarlo.
Para llevar esta idea a nuestra propia experiencia: ¿alguna
vez compraron algo por internet o dentro de un juego porque sentían que tenían
que hacerlo en ese momento y después descubrieron que no lo necesitaban tanto?
¿La urgencia era de ustedes o de la oferta que aparecía en la pantalla?
3: El Ecosistema
de pagos digitales
Pasemos ahora a una herramienta cotidiana: las billeteras
virtuales y los pagos digitales. Su comodidad no está en discusión; el desafío
es aprovecharla sin perder de vista nuestras decisiones. La prevención no
consiste en rechazar estas herramientas, sino en acompañar su uso con educación
financiera y autocontrol: comprender lo que hacemos, reconocer nuestros
impulsos y detenernos antes de comprometer dinero.
Cuando el dinero se presenta como un saldo en pantalla y la
compra se resuelve con un clic, podemos perder de vista cuánto estamos
gastando. Del mismo modo, ver rendimientos o recibir una oferta de crédito no
significa que podamos asumir cualquier gasto. Por eso, antes de pagar o aceptar
cuotas, hagamos una pausa: revisemos el precio total, la tasa de interés, el
costo financiero total y los vencimientos; comparemos ese compromiso con
nuestro presupuesto y con las deudas que ya tenemos. Preguntémonos: ¿lo necesito?,
¿puedo pagarlo sin descuidar otros gastos?, ¿estoy decidiendo o reaccionando a
un impulso? La educación financiera nos ayuda a comprender; el autocontrol, a
poner límites. Que sea fácil pagar no significa que sea conveniente comprar.
4. La ultra-fast
fashion y la gamificación
La facilidad para pagar no es el único recurso que puede
impulsarnos a consumir. En algunas plataformas de comercio masivo, la compra se
combina con dinámicas de entretenimiento: ya no solo recorremos un catálogo de
ropa o artículos para el hogar, sino que participamos en una experiencia que
nos invita a seguir interactuando. Así, podemos terminar comprando no por lo
que necesitamos, sino por el atractivo del propio proceso.
Esta mezcla de juego y compra se conoce como gamificación o
ludificación del consumo. Pensemos en los ejemplos mencionados: ruletas
digitales con «premios exclusivos» que vencen en pocos minutos, puntos por
ingresar cada día y recompensas por publicar comentarios con fotos o interactuar en la aplicación. Cada incentivo invita
a dar un paso más: volver, participar y, finalmente, comprar. El riesgo aparece
cuando la emoción de obtener un premio desplaza la pregunta esencial:
¿realmente necesito este producto? Reconocer esa dinámica nos permite hacer una
pausa y distinguir una compra elegida de una compra impulsada por el juego.
5.
Gamificación del Dinero y Microtransacciones: El Negocio de los Skins
La relación entre juego y consumo también aparece dentro de
los videojuegos. En el modelo free to play, el acceso inicial es
gratuito, pero se ofrecen compras dentro del juego, conocidas como microtransacciones.
Entre ellas están los skins: elementos cosméticos que cambian la
apariencia de un personaje.
Conviene distinguir los conceptos: la gamificación utiliza
incentivos propios del juego para estimular la participación; las
microtransacciones convierten parte de esa participación en compras. El punto
de encuentro aparece cuando el deseo de obtener una recompensa o personalizar
un personaje nos lleva a gastar sin detenernos a evaluar el costo.
Una compra de dos o tres dólares puede parecer pequeña; el
problema aparece cuando se repite y dejamos de mirar el gasto acumulado. Si
además pagamos con monedas virtuales —puntos, gemas o pavos—, se agrega un paso
que puede dificultar la percepción del precio real: ver «1.000 gemas» no nos
dice por sí solo cuánto estamos pagando en pesos o dólares. A esto puede
sumarse la presión por tener un skin valorado por el grupo de amigos. La
prevención empieza por hacer visible el gasto: consultar su equivalente en
dinero real, registrar las compras y fijar un límite de presupuesto antes de
jugar. Disfrutar del videojuego no exige comprar cada novedad, y pertenecer a
una comunidad no debería depender de cuánto gastamos.
6. La Ilusión de Gratificación Instantánea: BNPL (Buy Now,
Pay Later)
De las pequeñas compras
pasamos a los pequeños compromisos de pago. El riesgo no está solo en el tamaño
de cada cuota, sino en su acumulación. Veamos un ejemplo hipotético: cinco
cuotas de $3.000 que vencen en la misma quincena, aunque correspondan a distintas
aplicaciones, suman $15.000. Por separado pueden parecer manejables;
juntas comprometen dinero que también necesitamos para otros gastos. A esto
podemos llamarlo «microcompromisos invisibles»: obligaciones que dejamos de ver
como un conjunto.
Una modalidad que permite distribuir una compra en el tiempo
es el BNPL, sigla de Buy Now, Pay Later: «comprá ahora, pagá
después». Se trata de una forma de crédito ofrecida al comprar, habitualmente
mediante un plan de pagos cortos. Una estructura frecuente divide el importe en
cuatro pagos: uno inicial y tres posteriores, con intervalos de dos semanas.
Aunque algunos planes no cobran intereses, eso no elimina la obligación de
pagar ni la necesidad de revisar sus condiciones y posibles cargos por atraso.
¿Por qué puede resultar tan atractivo? Porque recibimos el
producto hoy y dejamos parte del pago para después. Esa separación puede
favorecer la tendencia a valorar más la recompensa inmediata que el costo
futuro, vinculada con el descuento hiperbólico. La cuota pequeña no
reduce el precio total: cambia cuándo lo pagamos. Si acumulamos varios planes
sin mirarlos juntos, podemos comprometer nuestra capacidad de ahorro y
planificación. Por eso, antes de aceptar uno nuevo, anotemos los vencimientos,
sumemos las cuotas pendientes y comparemos ese total con los ingresos
disponibles después de cubrir los gastos esenciales.
Para
reflexionar: cuando dividís una compra en cuotas pequeñas, ¿estás organizando
un gasto que podes afrontar o trasladando a tu «yo del futuro» un compromiso
que hoy no sabes cómo pagar? La diferencia no está en el tamaño de la cuota,
sino en conocer el costo total y tener un plan para cumplirlo.
7. El Riesgo de las apuestas online y betting
apps
Hasta aquí hablamos de compras y compromisos de
pago. Las apuestas online agregan un riesgo distinto: arriesgar dinero sobre un
resultado incierto. No son lo mismo que jugar un videojuego ni constituyen una
forma segura de obtener ingresos. Su disponibilidad desde el celular facilita
el acceso en cualquier momento y exige especial protección de los adolescentes.
El problema no se limita a perder dinero: también puede afectar la salud y las
relaciones, incluso antes de que exista un trastorno por juego de apuestas,
conocido como ludopatía.
En
las apuestas deportivas pueden combinarse tres elementos: la ilusión de
control, la emoción inmediata y la publicidad mediante streamers e influencers.
Saber de fútbol o consultar estadísticas no elimina la incertidumbre ni
garantiza una ganancia. A su vez, los bonos de bienvenida y las «cuotas
mejoradas» son incentivos comerciales, no promesas de dinero sin riesgo. La
pregunta clave no es cuánto creemos saber, sino cuánto podemos perder y por qué
sentimos la necesidad de apostar.
Cuando
transferir dinero y volver a apostar resulta sencillo, las pérdidas pueden
acumularse antes de que nos detengamos a evaluarlas. Si sentimos que no podemos
parar o seguimos apostando a pesar del daño, no alcanza con pedirnos «más
autocontrol»: es importante buscar ayuda profesional y hablar con alguien de
confianza. La prevención requiere educación, acompañamiento familiar y entornos
que protejan a los menores; no puede recaer únicamente en la voluntad
individual. Cuidar el dinero importa, pero cuidar la salud y los vínculos
importa todavía más.
Para
reflexionar: si saber de fútbol no garantiza ganar una apuesta, ¿por qué
tratarla como una fuente de ingresos? Y si apostar empieza a quitarte
tranquilidad, dinero o tiempo con los demás, ¿con quién podrías hablar hoy para
pedir ayuda? Pedir ayuda no es perder: es empezar a recuperar el control.
8. El Fenómeno del Doom Spending y
el Estrés Psicológico
No siempre gastamos por una
oferta o una recompensa: a veces buscamos alivio frente a lo que sentimos. La
expresión doom spending, o «gasto por desesperanza», describe compras
motivadas por la preocupación ante un futuro que percibimos incierto o
desalentador. El foco está en comprender qué emoción impulsa el gasto, no en
juzgar a quien compra.
La lógica puede sonar familiar: «Si el futuro está tan
difícil, me doy este gusto hoy». Pedir comida, comprar ropa, un pase de
juego o un accesorio puede ofrecer una distracción o una sensación momentánea
de control. Eso no convierte cada gusto en un problema. La señal de alerta
aparece cuando comprar se vuelve una respuesta habitual al malestar y empieza a
comprometer el presupuesto, sin atender la preocupación que lo originó.
En ese contexto, la facilidad de comprar desde el celular
puede acortar la distancia entre el impulso y el pago. No hace falta suponer
que un algoritmo conoce exactamente nuestro estado emocional: el punto es
reconocer cómo estamos nosotros antes de decidir. El alivio de una compra puede
ser pasajero, mientras que el gasto permanece. Por eso, ante una compra no
esencial, probemos hacer una pausa, revisar el presupuesto y buscar otra forma
de cuidarnos: descansar, conversar con alguien o retomar una actividad que
disfrutamos. Si el patrón se repite y nos cuesta detenerlo, buscar apoyo
profesional también es una forma de prevención.
Reflexionemos:
¿alguna vez, después de un día difícil, compraron algo o pidieron comida
buscando sentirse mejor?¿Cómo se sintieron después y qué efecto tuvo ese gasto
en su presupuesto? Antes de la próxima compra, ¿qué necesitan realmente: ese
producto, descanso, compañía o apoyo?
9. Precios Algorítmicos: el precio no es lo que
vale la cosa, es cuánto estás dispuesto a pagar hoy.
Hasta aquí vimos cómo pueden
influir nuestras emociones en una compra. Ahora cambiemos de perspectiva: ¿cómo
se determina el precio que aparece en la pantalla? Dos personas pueden
encontrar precios u ofertas diferentes para un mismo producto o servicio. Pero
esa diferencia, por sí sola, no demuestra que se esté cobrando más a una de
ellas por su vulnerabilidad.
Para entenderlo, conviene distinguir dos mecanismos. Los precios
dinámicos cambian según condiciones del mercado, como la demanda, la
disponibilidad o el momento de la compra. Los precios personalizados, en
cambio, utilizan información sobre una persona o un grupo para ajustar el
precio o la oferta que reciben. Ambos pueden emplear algoritmos, pero no son lo
mismo.
La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos ha
documentado, en hallazgos preliminares, herramientas que utilizan datos como la
ubicación, el historial de navegación y las compras anteriores para
personalizar precios, descuentos o los productos que se muestran. Esto plantea
una cuestión de transparencia: ¿sabemos qué información se está usando y cómo
influye en lo que nos ofrecen? No significa que todas las plataformas actúen
igual ni que cada diferencia de precio tenga esa explicación.
Pensemos en una situación hipotética: necesitamos volver a
casa de noche y buscamos transporte con urgencia. Una tarifa elevada puede
responder a una mayor demanda o a una menor disponibilidad; no basta para
concluir que la aplicación detectó nuestra desesperación. Lo que sí podemos
reconocer es que la prisa puede dejarnos menos margen para comparar. La
prevención empieza por distinguir lo que sabemos del precio de lo que suponemos
sobre el algoritmo.
Por eso, cuando sea posible, comparemos el precio final entre
distintas opciones, revisemos los cargos adicionales y preguntemos si una
promoción tiene condiciones. Informarnos no elimina todas las diferencias de
precio, pero nos ayuda a decidir con mayor conciencia, sin asumir que la
primera oferta es la única disponible.
Para reflexionar: cuando
aparece un precio en la pantalla, ¿lo aceptamos porque lo comparamos y nos
conviene, o porque sentimos que no tenemos tiempo para elegir? ¿Qué podríamos
prever para decidir con más información y menos urgencia?
10.
La trampa invisible: el costo humano y la salud digital
Imaginemos una escena cotidiana: un estudiante comparte la
mesa con su familia o sus amigos, pero su mirada permanece en el celular. Está
presente en el lugar, aunque su atención esté en otra parte. Esta imagen nos
invita a ampliar la pregunta: además del dinero que gastamos, ¿qué lugar les
estamos dejando al descanso, a las conversaciones y a las personas que tenemos
cerca?
El costo no es solo la plata que se va: también puede ser la
presencia, el descanso y la tranquilidad que dejamos de cuidar. En esta charla,
hablar de salud y bienestar digital es preguntarnos cómo convivir con la
tecnología sin desplazar esas necesidades. El tiempo que pasó no regresa, pero sí podemos
decidir cómo cuidar el que viene.
Reflexionemos: ¿alguna vez compartieron una cena o una
reunión y sintieron que las pantallas les quitaban atención para escucharse?
¿Qué momento del día podrían reservar sin celular para descansar o estar
realmente presentes con los demás? Empecemos por un acuerdo sencillo: que la
tecnología nos ayude a conectar, sin ocupar todo el espacio de nuestra vida.
Conclusión
Para
cerrar, volvamos a la pregunta del comienzo: ¿qué estamos dejando de hacer
mientras nuestra atención permanece en la pantalla? No se trata de vivir sin
tecnología, sino de elegir qué lugar queremos darle. Estar «atrapados en el
clic» no tiene por qué ser nuestro destino: podemos empezar a cambiar nuestros
hábitos y pedir apoyo cuando lo necesitemos.
A
lo largo de esta charla vimos que no solo está en juego el dinero. También
están en juego nuestro tiempo, nuestras emociones, el descanso y los vínculos.
Los algoritmos y el diseño de las plataformas pueden influir en nuestras
decisiones, pero reconocer esa influencia es un primer paso para dejar de
actuar en automático. La educación financiera nos ayuda a comprender los
costos; el autocontrol, a poner límites; y el acompañamiento, a no enfrentar
solos las dificultades.
Al
salir de esta aula, elijan una acción concreta: hacer una pausa antes de una
compra, revisar las cuotas pendientes o reservar un momento sin celular para
descansar y compartir. No hace falta cambiar todo hoy; hace falta empezar con
una decisión consciente. Cuidar nuestra salud y bienestar digital es
recuperar espacio para lo que valoramos. Que el próximo clic sea una elección,
no un impulso.
Muchas gracias por su atención.
Ahora, cuidémosla también fuera de esta charla.
Carlos
Alberto Ferro
Universidad
del Aconcagua
Mendoza,
4 de noviembre de 2026
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